Comme vous le savez, les offres de couverture en matière d’assurance sont multiples. Parmi celles-ci, figure l’assurance multirisque professionnelle. Elle est décrite comme étant une convention destinée à sécuriser l’activité d’une entreprise peu importe la forme, mais aussi celle des associations. Quelles sont les garanties présentes dans ce genre de police ? Comment la choisir ? Découvrez toutes les informations nécessaires dans cet article.
Quelles sont les caractéristiques d’une assurance multirisque professionnelle ?
Aussi connu sous l’appellation d’assurance MRP, l’assurance multirisque professionnelle est un contrat d’assurance comprenant une prise en charge généralement complète des biens et des responsabilités du souscripteur (l’assuré). C’est une couverture qui propose des garanties étendues. Ces dernières peuvent être réparties en 3 grandes catégories à savoir :
- Les garanties en cas de dégâts ;
- Les garanties financières (pour une perte d’exploitation causée par un sinistre couvert) ;
- La garantie RC professionnelle ou RC exploitation.
La responsabilité civile professionnelle peut couvrir les pertes d’exploitation, données informatiques, matériel, etc. C’est un contrat d’assurance à part entière qui se retrouve dans une MRP. Ainsi, il convient de rappeler qu’elle peut être signée séparément.
L’assurance multirisque professionnelle est régie par le Code Civil. C’est ce dernier qui définit les préalables d’engagement de la responsabilité civile professionnelle d’une structure. De façon classique, l’assurance MRP est un contrat fait sur mesure. Ceci dans l’optique qu’il convienne parfaitement aux besoins spécifiques du demandeur (entreprise, association, etc.). C’est une offre qui permet la sécurisation d’une activité professionnelle.
À qui s’adresse un contrat MRP ?
L’assurance multirisque professionnelle peut convenir à toutes les entreprises, ceci indépendamment de leur :
- Taille (TPE, PME, micro-entreprise, etc.) ;
- Statut (SARL, SASU, EURL, etc.) ;
- Chiffre d’affaires ;
- Domaine d’activité.
Ainsi, l’assurance MRP est destinée aux professionnels de tous les domaines. Elle convient aux professions libérales (commerçants, artisans, etc.), aux prestataires de services et aux associations. Sa souscription offre une couverture pour les locaux, les biens, les marchandises et le matériel du bénéficiaire.
Quelles sont les garanties que comporte une assurance multirisque professionnelle ?
Comme évoqué dans les lignes plus haut, le contenu d’un contrat d’assurance multirisque professionnelle est définit en fonction des réalités (besoins et risques) de chaque professionnel indépendant ou structure. La preuve est que les recours d’un dentiste diffèrents de ceux d’une entreprise de BTP.
Sur ce, les garanties seront fonction de la convention signée. Certes, il y en a qui sont communes à toutes les formules (les garanties de base), mais d’autres n’interviennent qu’en option. De façon courante, les offres que l’on retrouve en MRP sont :
- La garantie contre l’endommagement des biens mobiliers (marchandises, matériels, stocks, etc.) ;
- La garantie contre l’endommagement des biens immobiliers (vol, vandalisme, dégâts des eaux, incendie, etc.) ;
- La RC pro et/ou RC exploitation d’entreprises ou une RC des dirigeants (à défaut des deux premiers) ;
- La garantie perte d’exploitation en cas d’incendie par exemple ;
- La garantie PJ (protection juridique) ;
- La garantie décennale pour les structures spécialisées dans le bâtiment.
Les garanties d’une assurance multirisque professionnelle sont sanctionnées par une franchise, un plafond d’indemnisation et des cas d’exclusion. Il arrive aussi que des services complémentaires soient inclus dans la convention. Il peut s’agir d’un accompagnement lors des travaux de réparation de bureaux ou locaux engendrés par un sinistre.
En résumé, les garanties en assurance MRP sont personnalisables en fonction du métier ou de l’activité. C’est la raison pour laquelle les maisons d’assurance conçoivent des « packs d’offres » spécifiques à chaque secteur d’activité.
Comment choisir son assurance multirisque professionnelle ?
Les acteurs du milieu de l’assurance MRP sont nombreux et les assureurs ainsi que les organismes de mutuelle en sont les leaders. Aussi, les offres proposées diffèrents sur plusieurs plans (prix, garanties incluses, conditions, etc.).
Fort de cela, il est recommandé de procéder en consultant plusieurs devis. Ensuite, faire une comparaison pour choisir l’assurance multirisque professionnelle qui convient le plus à votre besoin et au meilleur prix. Il s’agit là d’une opération complexe et chronophage en général.
Alors pour un gain de temps, il existe aujourd’hui des comparateurs d’assurances multirisques professionnelles sur le net. Généralement gratuits, ils permettent une comparaison objective et personnalisée. Ceci sans aucun engagement et de façon anonyme en remplissant juste un formulaire.
Quel est le tarif annuel d’un contrat d’assurance multirisque professionnelle ?
Le coût d’une assurance multirisque professionnelle est définit en prenant en considération les multiples facteurs entrant dans son calcul. C’est ce qui annule la possibilité de donner directement le montant de la prime. En résumé, ce dernier dépend des garanties souscrites et des conditions de l’assureur.
Comme éléments entrant dans la prise de décision tarifaire de l’assureur, l’on retrouve généralement :
- Les caractéristiques de l’entité à assurer à savoir sa taille, son secteur d’activité, son chiffre d’affaires, etc.
- Les besoins du demandeur comme les garanties inscrites au contrat, le niveau de couverture demandé, etc.
- Les caractéristiques (nature et valeur) des biens à assurer.
- Le statut du souscripteur (cas d’une assurance multirisque pour propriétaire non-occupant par exemple).
- Les risques possibles encourus par l’entreprise.
- La situation géographique de l’entreprise, etc.
Sur ce, pour connaître la prime d’une assurance multirisque professionnelle, il faut faire une demande de devis chiffré et personnalisé. Ceci en mettant à disposition de l’organisme d’assurance toutes les informations requises. Les comparateurs en ligne sont toujours d’actualité pour vous servir dans cette tâche.
Sachez néanmoins que l’accès à un devis est gratuit à tous les niveaux et auprès de tous les assureurs. Il peut même être adressé en ligne en remplissant un formulaire sur la plateforme de l’organisme choisi si vous ne voulez pas vous déplacer en agence. Aussi, par contact téléphonique, vous pouvez y accéder.
L’assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire ?
Aucune obligation n’est faite de souscrire à un contrat MRP, mais il contient d’autres couvertures qui peuvent être obligatoires. Comme c’est le cas par exemple d’une assurance flotte auto. Cette dernière est une couverture pour les véhicules de l’entreprise.
Comme évoquée au tout début, l’assurance assurance multirisque professionnellecomporte généralement une couverture RC pro. Cette dernière par contre est obligatoire (elle peut se faire seule.) pour les fonctions sujettes à un cadre législatif et réglementaire spécifique. C’est-à-dire les professions réglementées. Cela concerne les domaines comme celui de :
- La santé ;
- Le droit
- Le tourisme ;
- Le conseil.
Mis à part ces secteurs, les professionnels en bâtiment sont tenus de souscrire à une Responsabilité Civile décennale. Elle sert pour couvrir les défauts et défaillances qui pourraient survenir jusqu’à 10 années après la livraison d’un projet. Ils ne sont donc pas obligés d’opter pour une assurance multirisque professionnelle complète.
Quel meilleur rapport qualité prix pour une assurance multirisque professionnelle ?
Si vous débutez notre activité, alors il faudra forcément trouver le meilleur rapport qualité-prix du marché pour une assurance multirisque professionnelle. Voilà pourquoi, il est vivement conseillé de couvrir votre entreprise auprès d’Allianz. À vos côtés pour protéger votre activité, ce contrat regroupe l’ensemble des garanties requises telles que la responsabilité civile professionnelle, les dommages aux biens, la garantie pour la perte d’exploitation et la protection juridique.
En cas de sinistre, vous aurez droit à une prestation d’assistance 24h/24 qui pourra notamment mettre en place un service de gardiennage pour la mise en sécurité de vos locaux. Par ailleurs, cette garantie se débloque automatiquement pour venir en aide aux personnes, que ce soit pour un accompagnement psychologique ou l’organisation de votre retour à domicile en urgence.
Du côté des solutions d’indemnisation, vous pourrez également profiter d’un règlement immédiat si vous tombez d’accord avec l’estimation des réparations à effectuer. Par ailleurs, il propose tout un réseau d’artisans qualifiés pour remettre en état vos locaux professionnels. Grâce à une expertise rapide et directement possible via une application et une caméra sur smartphone, vous profitez d’une réponse rapide pour redémarrer votre activité sans attendre !
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